第一章  重要提示

 铜仁万山长征村镇银行股份有限公司（以下简称：本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明，所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长周自飞、行长陈良文、监事长周大刚、财务部副总经理程妮，保证本行2022年度信息披露报告中财务数据的真实性和准确性。

 本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

第二章  本行基本概况

一、 本行法定中文名称：铜仁万山长征村镇银行股份有限公司。简称：万山长征村镇银行。

二、本行法定代表人：周自飞。

三、本行注册及办公地址：贵州省铜仁市万山区仁山街道办事处唐家寨社区金鳞半岛；

登记日期：2018年1月15日；

变更登记日期：2020年8月13日；

注册资本金：10000万元；

四、信息披露网址：http://www.wsczrb.com/

五、本行业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

六、本行其他有关信息：

1.统一社会信用代码：91520600MA6GQLNJ31；

2.金融许可证机构编码：S0074H352220001。

六、本行年度报告备置地点：铜仁万山长征村镇银行股份有限公司综合部；联系电话：0856-5629111。

第三章  主要经营指标

一、报告期主要利润指标情况

                                                                   单位：人民币 万元

 二、报告期主要会计财务数据和财务指标

   单位：人民币 万元

 三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币  万元

     四、报告期内主要监管指标情况

                                                             单位： %

五、报告期内贷款主要行业分布

单位：人民币  万元

六、报告期内最大十户贷款

                                                  单位：人民币  万元 

七、贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币  万元 

八、报告期末贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

第四章  股权及股东情况

本行共有股份10000万股，构成如下：法人股8100万股，占股份总额的81%；自然人股1900万股，占股份总额的19%。

股东及持股情况

第五章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事

报告期内，本行召开职工大会及股东大会，会议选举分别产生本行第二届董事会成员。具体人员如下：

董事简历：

1.周自飞，男，汉族，贵州仁怀人，1974年6月出生，中共党员，本科学历。历任仁怀市农村信用合作联社业务科副科长，仁怀市农村信用合作联社办公室副主任，仁怀市农村信用合作联社业务发展部经理，任仁怀市农村信用合作联社风险管理部任经理，仁怀市农村信用合作联社风险管理委员会副主任，任贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会副主任委员，贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会副主任委员、安全保卫部总经理，印江长征村镇银行董事长，现任万山长征村镇银行支部书记、董事长。

2.陈良文，男，仡佬族，中共党员，1970年4月出生，大专学历，1991年参加工作。历任石阡建行担任会计主管,江口建行担任业务科副行长职务,铜仁地区建行公司部担任中级客户经理,铜仁联社公司部担任高级客户经理，贵州银行万山支行担任行长助理职务，万山长征村镇银行副行长（主持工作），现任至今在万山长征村镇银行行长、董事。

3.宋书涛，男，汉族，贵州遵义人，1986年2月出生，中共党员，本科学历。历任贵州省仁怀市天豪大酒店办公室主任，贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司村镇银行管理部审计业务部经理，现任贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司铜仁村镇银行管理部副总经理兼万山长征村镇银行董事。

4.文学军，男，土家族，1975年5月出生，大专学历，1998年参加工作。1998年至2005年，工作于北京东方办公有限公司；2005年至2008年，工作于上海迈晟家具有限公司；2008年至今，工作于贵阳和众房地产开发有限公司。

5.符鹏，男，土家族，1987年8月出生，本科学历，2009年参加工作。历任阿里巴巴电子商务贵州渠道销售经理，贵州震龙文化传播有限公司营运经理（资产运营），铜仁思南利康绿色产业发展有限公司任营销总监，贵州东太投资集团任销售经理兼投资经理，铜仁市万山区金开经济开发有限责任公司任副总经理兼任财务总监，现任铜仁市万山区辰砂王大酒店有限公司担任公司法人兼万山长征村镇银行董事。

二、监事

报告期内，本行召开职工大会及股东大会，会议选举分别产生本行第二届监事会成员。具体人员如下：

监事简历：

1.周大刚，男，汉族，中共党员，1976年9月出生，本科学历。历任仁怀市联社国酒分社负责人，仁怀市联社办公室副主任，中枢信用社主任，仁怀市联社综合部副经理，仁怀市联社大坝支行行长，仁怀市联社茅坝支行行长，石阡长征村镇银行有限责任公司董事长；现任万山长征村镇银行监事长。

2.杜国鹏，男，1969年12月18日出生，本科学历，1991年参加工作。1991年至2009年，在贵州省铜仁地区建筑规划勘察设计院工作；2009年调到中国建筑材料工业地质勘查中心贵州总队工作；2009年至今，现任贵州新生代建材地质工程勘察院有限公司高级管理人员。

3.杨光发，男，土家族，本科学历，1993年7月出生。2017年7月参加工作。历任万山长征村镇银行综合部，从事综合文秘、党建工作兼万山长征村镇银行监事；现任万山长征村镇银行综合部主管助理兼任监事。

三、高级管理层

高级管理层简历：

1.陈良文（略）

2.黄金石，男，34岁，大学本科学历，中共党员。历任茅台农商银行三合支行担任业务主管，茅台农商银行信贷管理部担任副总经理，借用至贵州省人民政府金融工作办公室，茅台农商银行信贷管理部担任副总经理，茅台农商银行酒都支行担任副行长，茅台农商银行酒都支行担任行长，沿河长征村镇银行副行长，现任万山长征村镇银行副行长（代为履职）。

四、员工情况

2022年末，本行在册员工56人（其中：发起行推荐高管人员3人，合同制员工50人，派遣制员工3人），接受教育程度为：研究生1人，占总人数1.79%；本科44人，占总人数78.57%；专科（含中专）11人，占总人数19.64%。

第六章  公司治理情况

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

二、报告期内召开股东大会情况

（一）报告期内本行召开股东大会2次，审议通过16项议案。本行2022年度股东大会分别于2022年4月13日、2022年9月14日在本行二楼大会议室召开。会议实到股东（代理人）6人，所持股份数10000万股。会议由支部书记、董事长周自飞主持，2022年4月13日股东大会审议通过了《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度财务决算及2022年度财务预算方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会对董事会、监事会、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》《关于黎炫申请辞去铜仁万山长征村镇银行股份有限公司董事职务的提案》《关于拟补选符鹏为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会董事的提案》《关于贵州省麒麟文旅集团远信达文化传媒旅游有限责任公司申请股权转让的提案》《关于拟受让人铜仁市万山区城市发展集团有限公司申请认购股权的提案》，并形成了相关决议。

2022年9月14日股东大会审议通过了《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法》《关于选举铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事》《关于选举铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事》相关议案，并形成了相关决议，完成了董事会、监事会换届选举工作。

（二）报告期内本行召开股东大会（临时会议）1次，审议通过3项议案。此次股东大会临时会议于2022年12月23日在本行二楼大会议室召开。会议实到股东（代理人）6人，所持股份数10000万股。会议由支部书记、董事长周自飞主持，审议通过了《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司董事会议事规则（修订）的提案》审议《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司监事会议事规则（修订）的提案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司监事会权责清单》，并形成了相关决议。

三、报告期内董事会构成及工作情况

（一）报告期内本行董事会构成

报告期内，本行开展自组建万山长征村镇银行以来的首次董事会换届工作。2022年8月3日召开职工大会选举陈良文为本行职工董事，2022年9月14日召开股东大会第十二次会议，会议选举产生本行第二届董事会董事5名，分别为周自飞、陈良文、宋书涛、文学军、符鹏。

董事会成员变更情况：本行第一届董事会拟任董事黎炫因个人原因辞去本行董事职务，本行第一届董事会第十五次会议及股东大会第十一次会议审议同意黎炫辞去董事职务。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议5次，共审议议案43项，形成各项决议43项。

1.本行第一届董事会第十五次会议于2022年3月24日在本行二楼小会议室召开，会议应到董事5名，实到董事4名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司经营管理层2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度财务决算及2022年度财务预算方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司提名与薪酬委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司合规管理委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司风险管理委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司关联交易控制委员会2021年工作报告》审议《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司消费者权益保护委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司三农小微金融服务委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司2021年案件防控工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司审计委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司反洗钱工作委员会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司员工管理办法》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司财务费用管理办法》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司工资管理办法》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司福利费管理办法》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司董事会“三农”、小微金融服务委员会成员及议事规则》《关于黎炫申请辞去铜仁万山长征村镇银行股份有限公司董事职务的提案》《关于王荣进申请辞去铜仁万山长征村镇银行股份有限公司副行长职务的提案》《关于拟补选符鹏为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会董事的提案》《关于贵州省麒麟文旅集团远信达文化传媒旅游有限责任公司申请股权转让的提案》《关于拟受让人铜仁市万山区城市发展集团有限公司申请认购股权的提案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司关于拟召开股东大会第十一次会议的提案》等议案，并形成相关决议。

2.本行第一届董事会第十六次（临时）会议于2022年6月9日在本行二楼小会议室召开，会议应到董事5名，实到董事5名。会议审议通过《关于拟提名铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会非职工董事候选人》，并形成相关决议。

3.本行第一届董事会第十七次会议于2022年8月25日在德江县煎茶镇龙盘村土木缘舍会议室召开，会议应到董事5名，实到董事5名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届董事会工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会换届选举方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法》《关于拟提名铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人》《关于拟撤销铜仁万山长征村镇银行股份有限公司零售业务部》《关于拟召开铜仁万山长征村镇银行股份有限公司股东大会第十二次会议（草案）》，并形成相关决议。

4.本行第二届董事会第一次会议于2022年9月14日在本行二楼小会议室召开，会议应到董事5名，实到董事5名。会议审议通过《关于推荐周自飞为第二届董事会第一次会议主持人》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事长选举办法》《关于选举周自飞为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事长》《关于铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会各专门委员会委员建议人选》《关于拟聘任陈良文为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司行长》《关于拟聘任梁凯平为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司合规风险部负责人》《关于拟聘任刘跃为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司监察审计部负责人》《关于拟聘任程妮为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司财务部（代为履职）负责人》，并形成相关决议。

5.本行第二届董事会第二次会议于2022年12月7日在本行二楼小会议室召开，会议应到董事5名，实到董事5名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司董事会议事规则（修订）的提案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司行长办公会议事规则（修订）的提案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司关于拟召开股东大会第十三次（临时）会议的提案》。

（三）报告期内董事会下设委员会的工作情况

2022年，本行董事会各专门委员会共召开会议28次，其中风险管理委员会17次，提名与薪酬委员会2次，审计委员会1次，消费者权益保护委员会1次，合规管理委员会1次，三农、小微金融服务委员会1次，关联交易控制委员会2次，反洗钱工作委员会3次。

四、报告期内监事会构成及其工作情况

（一）报告期内本行监事会构成及成员变动情况

报告期内，本行开展自组建万山长征村镇银行以来的首次监事会换届工作。2022年8月3日召开职工大会选举杨光发为本行职工监事，2022年9月14日召开股东大会第十二次会议，会议选举产生本行第二届监事会监事3名，分别为周大刚、杜国鹏、杨光发。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况作出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。本行监事会组织召开了监事会会议5次，共审议各项议案13项，形成各项决议13项。

1.本行第一届监事会第九次会议于2022年3月24日在本行二楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会2021年工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会对董事会、监事会、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》，并形成相关决议。

2.本行第一届监事会第十次（临时）会议于2022年6月9日在本行二楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《关于拟提名铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人》，并形成相关决议。

3.本行第一届监事会第十一次会议于2022年8月25日在德江县煎茶镇龙盘村土木缘舍会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第一届监事会工作报告》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会换届选举方案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法》《关于拟提名铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事候选人》《关于拟提名铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人》，并形成相关决议。

4.本行第二届监事会第一次会议于2022年9月14日在本行二楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《关于推荐周大刚为第二届监事会第一次会议主持人》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事长选举办法》《关于选举周大刚为铜仁万山长征村镇银行股份有限公司第二届监事会监事长》，并形成相关决议。

5.本行第二届监事会第二次（临时）会议于2022年12月7日在本行二楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司监事会议事规则（修订）的提案》《铜仁万山长征村镇银行股份有限公司监事会权责清单》，并形成相关决议。

五、薪酬情况

2022年我行薪酬总额1072.06万元，接近同行业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取定性+定量相结合的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

六、对本行公司治理的整体评价情况

本行严格按照法律及相关监管要求，不断完善公司治理架构、健全公司治理制度、提升各治理主体履职能力，初步形成了职责明确、规范运作、有效履职的公司治理体系。一是本行建立了较为完整、健全的公司治理制度体系，各治理主体的决策规则、议事程序、职责权限进一步明确，初步构建“三会一层”之间权责分明、相互制衡、相互协调的法人治理结构。内控管理制度涵盖各营运环节，各部门、各岗位目标、职责、权限及操作流（规）程等规定明确，部门、岗位之间相互制衡、相互监督机制有效。二是“三会一层”能够规范、有效运作。将党的领导贯穿于公司治理各个环节，充分发挥党的领导在公司治理机制中的作用，切实做到党委把方向、管大局、保落实，党建与业务同安排、同部署、同落实。严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会、董事会、监事会，会议的通知、召集、召开程序与表决方式合规，会议记录完整，签署的各项决议合法有效。股东大会严格执行律师见证制度，由律师出具法律意见书。2022年度通过开展董监事会换届工作，进一步筑牢公司治理基础。三是本行能够有效维护相关利益者的合法权益，严格按照法律法规及公司章程的规定，规范信息披露。

七、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设4个职能部门，包括综合部（安全保卫部合署办公）、财务部、合规风险部、监察审计部。

（二）分支机构设置情况：

八、报告期内主营业务情况

经营管理层认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，始终坚持支农支小市场定位，聚焦主责主业，扎实开展各项工作，主要业务取得新突破。一是业务规模持续增长。全行资产总额11.62亿元，较年初增加1.09亿元，增长10.39%；各项贷款余额8.52亿元，较年初增加1.12亿元，增长15.10%。负债总额10.47亿元，较年初增加1.03亿元，增长10.94%；各项存款余额9.18亿元，较年初上升1.32亿元，增幅为16.84%。实现营业收入4165.24万元，实现营业利润1595.15万元，净利润767.25万元，基本完成主要业务预期目标。二是小微金融服务持续发力。报告期内3家营业网点均开办小微金融业务。全年累计发放小微企业贷款（含个体工商户）6.19亿元，余额为5.80亿元；小微企业贷款（含个体工商户）余额7.09亿元，较年初增长0.98亿元，增长16.03%；有余额的客户数为2579户，较年初增长336户。三是乡村振兴战略持续推进。截至2022年12月末，我行涉农贷款余额3.33亿元，较上年增加0.51亿元，增速达18.29%。四是存贷款结构调整持续优化。日均存款余额8.63亿元，较年初增长1.58亿元，增幅为18.31%，存款稳定性进一步增强。储蓄存款余额7.04亿元，较年初增长0.63亿元，增幅为9.83%，占各项存款的76.72%；对公存款余额2.14亿元，占比23.28%，存款结构进一步优化。涉农贷款余额3.33亿元，较年初增加0.51亿元；小微企业贷款（含个体工商户）余额7.09亿元，较年初增加0.98亿元；个人消费贷款余额0.90亿元，较年初上升0.06亿元；500万元以上大额贷款余额0.7亿元，较年初下降0.45亿元，总体完成贷款“三增一控”目标。五是主要监管指标持续改善。全年处置不良贷款0.11亿元，不良贷款余额0.16亿元，不良率1.82%，基本达到调控要求；逾贷比41.33%，贷款损失准备余额2344.32万元，较年初上升444.32万元；拨备覆盖率为150.81%，达到监管要求。资本充足率14.90%；流动性比例82.95%，高于监管标准57.95个百分点，总体监管指标保持在合理区间，呈现持续向好态势。

第七章 报告期内面临的风险及防范对策

本行对所面临的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

一、信用风险

本行信用风险主要集中在贷款业务层面。2022年，为提升本行资产质量，增强风险抵御能力，我行积极采取措施大力开展不良贷款管理工作。根据监管要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，严格按照贷款分类管理要求进行贷款分类，确保信贷资产真实反映。同时多措并举切实化解信用风险，尽管受新冠疫情和经济下行的影响，清收盘活仍取得一定实质成果，全年共处置不良贷款1118.67万元，将不良率控制在1.82%。

（一）强化考核，明确职责。加大对不良贷款的考核力度，明确“控新增、清存量”的考核导向，将催收职责落实到人，各责任人员根据行里确定的不良贷款催收方案，重在抓落实、确保见实效。

（二）加强管理，严控不良。一是规范新增授信准入条件，严控客户准入关，筛除经营前景差、偿债能力弱、为人品行差的客户，从源头上控制信用风险发生；二是做好流程管理、合规管理，严格执行贷款相关制度,通过严格仔细的“三查”管理，及时采取措施化解风险。

（三）一户一策，多措并举。根据每笔贷款风险程度、风险特点，分类建立风险缓释措施，统筹运用各项资源，制定风险处置规划，逐步推进，有序处置贷款风险。一是对有还款意愿、积极配合催收、未来可能会有一定收入的借款人，采取自主催收方式；二是对还款意愿良好、配合催收工作、未来可能有稳定收入来源可承担利息，但征信存在重大瑕疵（如：多次逾期、不良贷款、呆账等）的借款人，采取重组方式；三是对还款意愿较差、不配合催收工作、客户经理穷尽其他催收手段的、可能有潜在可执行标的物的借款人，采取诉讼清收的方式。同时，积极探索债权转让、互联网+金融、市场化处置等新型处置方式。

二、市场风险

本行的市场风险主要集中行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，根据国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，以及多方信息来源综合分析，控制好信贷投放，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

三、操作风险

本行切实加强操作风险防范。针对操作风险，重点查找、多维度评估业务操作流程中的风险点、控制点，确定每一个操作风险点的评估等级。2022年，排查并梳理风险点45个，并已对查找出的问题进行相应整改。总体来看，我行坚守合规底线，能较好的遵守各项规章制度，操作风险在可控范围内。

四、合规风险

本行通过加强制度建设，培育合规文化，健全全面风险管理长效机制，加大查处力度，做到有规可依、有规必依、纠查必严、违规必惩，不断增强员工依法合规经营意识，完善岗位约束、流程制约、科技支撑、监督检查为一体的风险防范机制，筑牢案件防控屏障，为全行稳健发展提供有力保障。一是以我行内部审计工作及常态化排查工作为出发点，强化全面风险排查，围绕信贷、财务、柜面等业务，开展员工行为、操作风险、安全防控等各类排查。2022年我行累计排查信贷业务2631笔，87380.88万元，发现存在问题贷款27笔，余额689.95万元，已整改20笔，余额514.95万元，无法现场整改7笔，余额175万元。对无法现场整改的信贷业务相关责任人进行了相应处罚；通过抽查财务凭证列支接待费2936元，共计4笔，存在未按规定进行报销的情况；2022年度全年监督柜台会计结算业务共计38231笔，出现差错笔数22笔，差错率为0.58‰，共计下发通报12次。二是开展“合规建设培训”。通过按季度定期开展案防教育、合规交易及警示教育工作，把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是建立健全合规风险管理体系，着力开展问题治理。通过查找问题、解决问题，不断完善我行合规风险管理体系，认真分析问题风险性质，排查梳理屡查屡犯问题清单，建立台账联动整改，务求治理实效。四是按季度开展员工异常行为排查工作，定期开展员工轮岗与家访工作。2022年轮岗率达42%（另有56%的员工已按照规定的轮岗年限于往年完成轮岗，2022年度为已达到轮岗条件的员工）。通过交心谈话、家访、调阅员工账户、经济往来、思想表现、社会交往、家庭状况及征信状况等进行员工排查，掌握员工8小时外的生活，从源头上防范风险。同时能够结合扫黑除恶检查、防范和打击非法集资检查等专项性排查工作，均能做到排查全覆盖，排查率100%的效果。在排查中发现个别员工存在异常行为，已对相关责任人进行处理。五是持续做好制度的“废改立”工作，确保制度先行。2022年新建制度58个、修订35个、废止制度38个。

五、洗钱风险

全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是进一步完善内控制度。严格按照法律法规和人民银行要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是加强洗钱风险统筹管理工作。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是切实履行反洗钱岗位职责，认真做好客户风险等级划分工作，按时报送大额和可疑交易报告。四是强化内部审计检查和考核机制。对反洗钱监测工作开展反洗钱专项检查及专项审计工作，以查促改，发现问题严肃问责，促进反洗钱工作合规有效开展。

六、流动性风险

为有效防范流动性风险的发生，本行加大流动性风险监测，按月开展流动性风险监测及流动性压力测试。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案，提高流动性风险应急处置能力。报告期内本行积极促进核心存款等稳定负债来源的增长，来增强主动负债能力，提升资金来源稳定性，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配，有效防范市场冲击。             

第八章 重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（五）股东涉诉情况。我行法人股东——贵州省麒麟文旅集团远信达文化传媒旅游有限责任公司（曾用名：铜仁市万山区开源投资集团远信达文化传媒旅游有限责任公司）因涉及一系列经济纠纷案件，被贵州省铜仁市万山区人民法院执行裁定书（2021）黔0603执232、385、850、851号；（2022）黔0603执845、847号执行该公司在我行10%的股权进行冻结，冻结期两年，执行中。

（六）关联交易情况

截至2022年12月31日，我行所有关联交易贷款余额总计3329.61万元。对一个关联方的授信余额最高为495万元，未超过我行资本净额的10%；对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数最高为2880万元，超过我行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额未超过我行资本净额的50%；对关联方的授信条件未优于外部人；未以信用方式发放贷款；未接受本行的股权作为质押提供授信；未为关联方的融资行为提供担保等行为。综上，我行关联交易管理基本符合监管要求。

1.一般关联交易

截至2022年12月末，本行一般关联交易共计20笔，交易余额449.61万元。

2.重大关联交易

截至2022年12月末，本行重大关联交易共计6笔，交易余额2880万元。详情见附表：

《2022年第重大关联交易情况表》

第九章 财务报告

本行2022年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师邹启勇、李妍慧出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2023〕-H2-037号）。

附件：遵义恒立会计师事务所2022年审计报告